はじめに
生命保険を選ぶ際に、「掛け捨て型」と「貯蓄型」のどちらが良いか迷う方は多いでしょう。物価高や生活費の上昇が続く昨今、自分に合った保険を選ぶことは家計の健全化に直結します。それぞれの特徴を理解し、今の生活状況に合った選択をしましょう。
1. 掛け捨て型の特徴とメリット
掛け捨て型とは？
- 保険料が安く、必要な保障を手軽に確保できる保険。
- 保険期間が終了しても満期返戻金はありません。
メリット
- 低コストで大きな補償を確保
- 毎月の保険料を抑えながら、十分な補償額を設定可能。
- 特定の期間だけ保険が必要な場合に最適
- 例: 子どもが独立するまでや住宅ローン返済期間中。
注意点
- 貯蓄性がないため、満期時に返金はありません。
2. 貯蓄型の特徴とメリット
貯蓄型とは？
- 保険料の一部が積立金として運用され、満期時に返戻金として受け取れる保険。
メリット
- 将来に備えた貯蓄ができる
- 保険料が高い分、満期時にまとまった資金を得られます。
- 解約返戻金がある
- 途中解約でも一定の返金が可能（ただし早期解約時は元本割れのリスクあり）。
注意点
- 保険料が高額で、短期的な家計負担が大きくなる可能性がある。
3. 今の情勢に合わせた選び方
物価高を踏まえた考え方
- 毎月の支出を抑えたい場合は「掛け捨て型」が適しています。
- 将来の資金準備を兼ねたい場合は「貯蓄型」を選ぶと良いでしょう。
家計に応じたアドバイス
- 単身者や若い家庭: 掛け捨て型でコストを抑えつつ、必要な補償を確保。
- 将来の教育費が気になる家庭: 貯蓄型で満期金を子どもの進学資金に充当。
- 老後資金の準備: 貯蓄型保険を活用しつつ、年金制度を補完。
4. 掛け捨てと貯蓄型の併用という選択肢
- 「必要最低限の保障を掛け捨て型で確保し、余剰資金で貯蓄型に加入」という併用もおすすめです。
- 家計に無理のない範囲でバランスを取ることが重要です。
まとめ
掛け捨て型と貯蓄型は、それぞれにメリットとデメリットがあります。生活スタイルや家計状況に応じて最適な選択をすることで、無駄を省きながら安心を確保できます。保険の見直しや具体的なアドバイスが必要な場合は、LINEで無料相談をご活用ください！